Зміст
- Значення "Усі небезпеки": Дізнайтеся про геологію
- "Винятки: те, що ми не покриваємо"
- Страхування зсувів
- Страхування субсидії
Затоплена громада: Затоплення - одне з найпоширеніших катастроф, яке не охоплюється типовим страховим полісом власників будинків. Однак страхування від повеней часто можна придбати за розумною ціною. Фото затопленого житлового масиву в Грінвіллі, штат Північна Кароліна, Джеррі Райан, Геологічна служба США.
Значення "Усі небезпеки": Дізнайтеся про геологію
Щороку у кожному штаті багато власників нерухомості виявляють, що поліс страхування їх власників не буде платити, коли їхні будинки пошкоджені загальними геологічними процесами, такими як землетруси, експансивні ґрунти, повені, урагани, зсуви та осідання. У цих власників будинків, мабуть, склалося враження, що страховий поліс "на всі небезпеки" заплатить за будь-який вид збитку, який зазнає їхній будинок.
Я почував себе так само, коли придбав страховий поліс своїх перших власників будинків. Я виразно пам'ятаю, як сидіти в офісі агентів і слухати, як він говорить мені, що я купував політику "на всі небезпеки". Я почував себе добре з цього приводу, тому що мене охопили "всі небезпеки". Я не читав поліс по слову, щоб побачити, що воно насправді охоплює - хто читає страхові поліси на 50 сторінок, видані провідними компаніями страхової галузі? Всі припускають, що вони охоплюють все. Це політика "всі небезпеки", правда?
Через кілька років моя робота геолога зв'язала мене з багатьма власниками будинків, які не змогли зібрати, коли їхні будинки були пошкоджені повені, зсувами, осіданнями та іншими проблемами. Мене здивувало, скільки людей отримали це грубе страхове пробудження. Спочатку я звинувачував це у "дешевому страхуванні". Тоді я почав розуміти, що люди, яких я зустрічав за цих обставин, не збираються покривати свої збитки їх страховою компанією - навіть не ті компанії, які я завжди вважав лідерами страхової галузі.
Виключення зі страхування власників будинків: Частина страхових полісів власників будинків авторів, яка виключає найпоширеніші геологічні небезпеки (підкреслена червоним кольором). Перегляньте політику власників будинків, щоб визначити, чи охоплює вона небезпеку, яка може виникнути у вашому районі. Ваш страховий агент може допомогти вам отримати додаткове покриття для небезпек, які викликають занепокоєння у вашій місцевості.
"Винятки: те, що ми не покриваємо"
Одного разу я отримав оновлений поліс від своєї страхової компанії поштою і вирішив трохи провести час, читаючи. Я хотів з’ясувати, чи охоплюватиме мою політику ті самі лиха, від яких я бачив інших людей. Звичайно, у політиці було заявлено про виключення, в якому перераховано велику кількість геологічних небезпек. Список виключень був майже ідентичний змісту підручника з екологічної геології. Не було охоплено зсуви, повені, осідання шахт, грязь, гірські потоки, виверження вулканів, поверхневі води, стічні води та довгий перелік інших проблем.
З тих пір я розглядав заяви про виключення багатьох полісів страхування власників будинків, і моя особиста думка полягає в тому, що типовий поліс страхування власників будинків часто є лише пожежею та політикою з обмеженою відповідальністю - і, можливо, деяким покриттям шкоди, завданої падінням предметів та вітром.
Страхування ваших власників будинків, ймовірно, не покриває половину речей, які ви припускали.
На мою думку, назва "всі небезпеки" вводить в оману, оскільки покриття виключає стільки різних видів втрат, які зазвичай трапляються. Багато власників будинків ніколи не дізнаються про ці виключення, поки не сплачують премії протягом багатьох років, а потім зазнають непокритих збитків.
Урок, який слід забрати з цього: "Дізнайтеся про геологію, перш ніж купувати будинок". Якщо в будинку є певний геологічний ризик, купувати його не слід. Або ви повинні точно знати, які є ваші ризики, або або знайти конкретну страховку, щоб їх покрити, або жити в будинку, повідомленому про вашу експозицію.
Нижче я зробив усе можливе, щоб узагальнити те, що багато політики власників будинків не охоплюють, та надати посилання на більш детальну інформацію. Більш детальне вивчення цих тем можна отримати, прочитавши екологічну геологічну книгу або взявши курс екологічної геології в університеті. Для отримання інформації про сайт можна звернутися до консультанта-геолога або до геологічного обстеження, яке обслуговує територію, де знаходиться будинок.
Карта зсуву: Карта відносної захворюваності та сприйнятливості зсувів у суміжних Сполучених Штатах. Червоні та рожеві ділянки мають найвищу захворюваність / сприйнятливість. Карта USGS. Збільшити карту. Більше інформації про зсуви.
Страхування зсувів
Страхування власників будинків зазвичай не покриває збитків від зсуву. Я побував у багатьох будинках, які були пошкоджені зсувами, і знаю лише одну ситуацію, коли страхова компанія власників будинків оплатила збитки (після судового позову встановлено, що шкода була завдана скалою і поліс покрив шкоду від падіння об’єктів) . Кожен, хто має намір придбати або побудувати будинок на похилій землі, повинен бути обережним щодо потенційних проблем зсуву. Властивості над схилом або в основі схилу також можуть загрожувати.
Хоча проблеми зі зсувами трапляються у всіх 50 штатах, деякі райони мають набагато більший рівень захворюваності, ніж інші. Три фактори, що визначають падіння: 1) крутизна схилу, 2) міцність ґрунту та 3) вологість ґрунту. Карта зсувів на цій сторінці показує ділянки з високою частотою проблем зсувом коричневого та червоного кольорів. Особи, які купують або будують будівництво в цих районах, повинні бути особливо обережними через особливі умови, які там виникають.
Найкращий спосіб захистити себе - це уникати покупки чи будівництва в небезпечних районах. Якщо ви сумніваєтесь, попросіть експерта оглянути місце та шукати будівельні пошкодження, які свідчать про те, що будівля зазнає стресу. Навіть якщо інспекція не виявить проблем зі зсувами, майте на увазі, що розкопки, класифікація або розміщення заливів можуть збільшити ймовірність зсуву. Також пошкодження зсувів сусідніх об'єктів є хорошим показником того, що ваш будинок може загрожувати небезпеці - і це часто призводить до складного перепродажу. Завжди будьте обережні на схилах і звертайтеся до фахівців, якщо ви не впевнені. Державні геологічні дослідження часто мають детальну інформацію про небезпеку та проблеми місцевих зсувів.
Площі, підкладені вугіллям: Вугілля присутнє в багатьох частинах США. У деяких з цих районів він зазнав великого підземного видобутку, що може призвести до осідання поверхні та пошкодження майна. Збільшити карту. Дивіться докладнішу інформацію про цю карту вугільних родовищ USGS.
Осідання Флориди: Розробка нового колодязя для зрошення в західно-центральній Флориді спричинила сотні раковин на площі 20 гектарів. Раковини коливалися в діаметрі від менш ніж 1 фут до більше 150 футів в діаметрі. Образ USGS. Дивіться людину в центрі для масштабу.
Земна тріщина в Арізоні: Знак, який попереджав автомобілістів про небезпеку осідання, був встановлений після того, як земляна щілина пошкодила дорогу в окрузі Піма, штат Арізона (зліва). Земна тріщина поблизу Пікачо, штат Арізона (справа). Образи USGS.
Карта карсту: Карта районів, підкреслених водорозчинними гірськими одиницями, такими як карбонати, сульфати та галогеніди, які можуть створювати карстові особливості. До них відносяться раковини, долини розчинів та скелеві скульптурні виступи, які можуть спричинити проблеми для будівель, доріг та підземних комунальних підприємств. Більш детальна версія цієї інженерних аспектів карстової карти розміщена на веб-сайті USGS.
Страхування субсидії
Проживання зазвичай не покривається страхуванням власників будинків. Найбільш поширені та згубні просідання трапляються в районах, що знаходяться над підземними копальнями. Тут порожнечі, що відкриваються під час видобутку, повільно або раптово руйнуються. Це може пошкодити будівлі, дороги та комунальні послуги вгорі. Ваш будинок може бути пошкоджений або зруйнований цим типом осідання або його можна засудити - навіть якщо він не пошкоджений.
Засудження виникає, коли державний інспектор визначить, що ваш будинок небезпечний для розміщення. Це також може статися, якщо комунальну та дорожню інфраструктуру мікрорайону стає занадто дорогим або неможливим для обслуговування. Тоді органи місцевого самоврядування можуть засудити майно та заборонити власність. Якщо ваш будинок засуджений, ви зобов’язані переїхати, навіть якщо ви здаєте в оренду, заборгуєте 500 000 доларів за іпотекою, або володієте будинком вільним і зрозумілим.
Осідання шахт відбувається там, де вугілля або інший мінеральний ресурс було видалено під поверхнею. Карта вугільних родовищ на цій сторінці та посилання на веб-сайт USGS Coal Fields показує, де це найімовірніше. Більш конкретну інформацію та карти підземних мін часто можна отримати в державних геологічних вишукуваннях або агенціях з протимінної діяльності. Ці агентства часто можуть розповісти вам про доступні ресурси під вашою власністю та надати інформацію про минулу або теперішню гірничу діяльність. Ви не потребуєте страхування від проживання на шахті, якщо ваша будівля знаходиться в районі, де внизу немає грошових ресурсів.
Уникнення властивостей над видобутими ділянками - найкращий спосіб захистити себе від просідання шахт. Однак існуючі структури над мінами часто можуть бути застраховані за допомогою урядових програм страхування мінних відвалів або через додаткові поліси страхових компаній. Ваш страховий агент з власників будинків повинен мати можливість проконсультувати вас, де його можна отримати, або ви можете звернутися до урядового агентства у вашій країні.
Територія, де я живу, повністю підкреслена піттсбурзьким вугіллям, яке видобувалося десятиліттями тому. Хоча шов знаходиться на відстані декількох сотень футів під поверхнею і в моїй місцевості немає явного пошкодження просідання, я придбав страхування від промінного шахт у Пенсильванський страховий фонд страхування мін. Приблизно за $ 170 / рік я маю покриття до 250 000 доларів. Зверніться до свого страхового агента для отримання інформації.
Осідання може виникати також із природних порожнеч, розташованих нижче, таких як підземні печери в вапняку. Розширені печерні системи знаходяться під великими районами деяких штатів. Геологічна служба Сполучених Штатів має інформацію про райони, де може виникнути потенційний карстовий осідання.
Осідання також виникає в деяких районах, де великі обсяги води або нафти видобуваються через свердловини. У цих районах водоносний водоносний горизонт або нафтовий резервуар починає ущільнюватися, і це ущільнення призводить до осідання або тріщини на поверхні. Геологічна служба США містить інформацію про осідання у відповідь на виробництво води та нафти.